财务策划师应时运而生如今，越来越多的人们知道了“钱能生钱”的道理，尝试着打理自己于生活必需之外的“闲钱”，但在具体运作上又往往苦于不得要领。一个新兴的行业——财务策划目前开始在国内崭露头角，扮演起为个人理财提供咨询和策划服务的角色。在专业理财服务领域行业内，理财专业的名词叫“财务策划”，而从事财务策划的受资格认证的专业人士又被尊称为“财务策划师”。财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。财务策划涉及的服务范围十分广泛，包括投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划等。因此，财务策划对于中小企业家以及个人投资者进行理财、投资决策的意义重大。财务策划起源于美国，1969年，在一家邻近芝加哥OHare机场的酒店里，一小群各个行业的理财专业人士聚集在一起，讨论他们在理财行业所看到的一个不足，即在每个专业领域都有各自的理财顾问，但缺少对各个理财领域都全面熟悉并了解的全面理财顾问。在这样的背景之下，一个名为“国际财务策划人员协会”的组织就于1970年诞生了，这个后来更名为“国际财务策划协会”（International Association of Financial Planning简称IAFP）承担起为理财业全面发展献计献策的重任。从此，财务策划首先在美国，继而在国际盛行，而今在许多国家已经几乎深入到每一个家庭或个人。1985年，美国注册财务策划师协会率先成立，英国在1986年、日本在1987年也相继成立了注册财务策划师协会。1990年，国际注册财务策划师理事会（International CFPCM Council）正式成立，从而使财务策划服务有了国际统一的职业道德标准、胜任能力标准以及实际操作标准，并使得注册财务策划师（CFPCM）认证资格成为国际公认的财务策划师能力标志。此后，注册财务策划师以出色的专业知识与技能、严谨公正的职业操守和对客户的优质服务，赢得了社会公众的普遍认可。在美国，财务策划已成为的职业，早在1997年注册财务策划师的平均年薪就已经达到11万美元。因此，注册财务策划师资格也就如同金融理财行业的通行证，成为银行、保险、证券等行业从业人员自我价值增值的选择。到目前为止，国际注册财务策划师理事会的会员组织遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等15个国家和地区。理事会还有四个副会员组织，分别是奥地利、比利时、百慕大群岛和巴西。全世界注册财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人,占总人数的59.6%。财务策划在金融服务领域兴起的时间并不长，但很快就成为了一门热门的行业。这个行业也是全世界最有前景、发展最快的金融服务行业之一。它旨在帮助潜在客户实现其金融目标并且从中获得巨大收益，同时也为其从业人员的个人事业发展提供了广阔的发展机会。资格取得须经四“E”国际注册财务策划师理事会规定，如欲取得注册财务策划师资格，必须具备4“E”，即教育（Education）、考试（Examination）、经验（Experience）、操守（Ethics）。个“E”（教育）指学员需通过指定的财务策划师基本课程教育。作为财务策划师，必须具备跨行业的知识，即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等，对国际和本国的法律法规都必须比较清楚地了解和掌握；除注册会计师（CPA）、特许财务分析师（CFA）等专业证书持有人，商学、经济学、管理学博士，以及执业律师可以直接报考外，所有学员必须通过课程教育才能报考注册财务策划师资格考试，即第二个“E”（考试）。国际财务策划师理事会认为，通过这一全面的财务策划知识考评，结合教育与第三个“E”（经验），才可以确保财务策划师具备适合的专业能力。在经验方面，国际财务策划师理事会要求申请人最少有三年的相关工作经验，无大学学位者则要六年以上。最后，证书申请人同意遵守第四个“E”（操守）的规定和要求，便可申请成为注册财务策划师。但由于经济环境的变化会对财务策划的知识和专业能力产生新的要求，所以为了保证注册财务策划师的持续胜任能力，注册财务策划师还必须按照持续进修制度接受后续教育。即获取注册财务策划师认可资格后，也要每年完成若干小时的相关进修课程并应邀参加学会举办的有关讲座和活动。正如医生、会计师、律师一样，财务策划师在国际上已经成为一种专门行业。随着金融业的国际化发展，金融从业人员对注册财务策划师认证的需求也日益迫切。中国加入WTO后，中外金融机构均将未来拓展中国市场的重点定位于个人理财服务，个人财务策划必将会成为国内的新兴行业。具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的注册财务策划师也必将成为中国金融职场上的新宠。香港注册财务策划师认证目前国内普遍匮乏具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的注册财务策划师，面对个人财务策划必将成为中国的新兴行业这样的背景，培养中国自己的财务策划师已是势在所趋。不久前，香港注册财务策划师协会和北京、上海不同的专业院校建立了培训合作，推出专业财务策划课程，开展注册财务策划师的认证。香港注册财务策划师－Registered Financial Planner（简称RFP）为香港注册财务策划师协会所特许制定的国际权威认证资质。RFP证书为国际金融行业内日益兴起的理财投资规划业务的权威认证之一。财务策划师专业文凭课程（Professional Diploma in Financial Planning）包含有财务策划、保险策划、投资策划、国际财务管理和税务、财务策划实践5个方面的系列培训内容，每门学科包括21个小时的授课时间和课下70个小时的自修时间。这些课程全部按照“香港注册财务策划师协会”的要求设置，课程内容与国际注册财务策划师的教学要求完全接轨，并根据中国的具体国情相应增加了有关内容。整个课程通过案例研究和项目分析、研讨，为学员提供个人财务策划主要领域的专业知识。课程设计主要是针对从事财务策划的顾问或有意从事财务策划的人员，帮助他们通过由香港注册财务策划师协会（RFP-HK）举办的专业资格认定公开考试，这项课程同时也适用于那些在财务和投资策划领域希望不断提升自我竞争力的中小企业家及个人投资者。师资来自“香港注册财务策划师协会”。据了解，参加全部课程并通过全部五门课程结业考试，且每门课程出勤率达75%以上的学员将获得由香港注册财务策划师协会颁发的《财务策划专业培训证书》。证书持有者，将成为RFP-HK学生会员资格。之后，可以报名参加RFP-HK的公开考试。考试成绩合格且符合工作经验要求者，可以获得香港注册财务策划师协会颁发的《注册财务策划师》证书，并成为其正式会员。获得《注册财务策划师》证书后，可参加英国财务会计师协会要求的二门相关课程考试，成绩合格并符合工作经验者，便可获得英国财务会计师协会IFA的资格。据了解，世界汇金科技有限公司作为香港注册财务策划师协会在北京地区指定的RFP推广机构（www.rfp-cn.com），将与对外经济贸易大学金融学院在4月联合开设首期RFP培训班，届时北京地区的首批专业化理财精英将会于年底诞生，为中国理财市场注入新鲜的活力与血液。